Un atout pour votre négociation

En signant un compromis de vente, le vendeur s’engage formellement à vous vendre son logement à un prix et une date fixe. Une sécurité pour lui, qui s’est probablement engagé dans une autre opération, mais également une sécurité pour vous ( le bien ne peut plus être vendu à quelqu’un d’autre ! ). Dans ce compromis, comme vous êtes protégé par la clause de non obtention de crédit immobilier, le vendeur n’a aucune garantie que l’affaire se finalise tant que vous n’avez pas reçu vos offres de prêt . Il se retrouve donc “bloqué” pendant 3/4 mois sans savoir si vous avez pu avoir ou non votre financement. C’est pourquoi lui fournir une attestation sur votre capacité d’achat, délivrée par un professionnel du crédit immobilier, vous donne un avantage certain par rapport aux autres acheteurs. Parfois un vendeur pourra même accepter une offre d’achat inférieure s’il a des garanties sur la capacité de son acheteur. Alors mettez les chances de votre côté !

Le courtier est le mieux armé pour valider rapidement votre budget d’achat

“ Est-ce que vous avez vu la banque ?”, c’est logiquement l’une des premières questions de l’agent immobilier. Evidement que vous pouvez consulter votre banquier. Pour cela, vous devrez prendre un rendez-vous, au cours duquel il vous remettra une simulation de financement, mais seulement en fonction de ses propres critères. Le courtier en crédit pourra lui valider votre budget en fonction des critères de toutes les banques avec lesquels il travaille. Si votre banque est restrictive sur l’apport personnel ou le taux d’endettement, les non-résidents, les apports du deuxième pilier, etc… un concurrent sera probablement plus ouvert sur ces sujets. Sans compter que pour les prêts en devise, les approches des banques sont tellement différentes d’une banque à l’autre, qu’il est vraiment recommander de se rapprocher d’un courtier en crédit ( Mon-taux.com de préférence ))

Comment ça marche ?

Chez Mon-taux.com nous estimons que votre temps est précieux et c’est pourquoi nous avons mis en place un processus en ligne + entretien téléphonique. Du coup c’est super simple et rapide !

1. Vous compléter le formulaire en ligne
2. Un conseiller Mon-taux.com recueille les informations nécessaires lors d’un entretien téléphonique
3. Vous lui adresser par mail : vos 3 derniers bulletins de salaire et 3 derniers relevés de compte ( France et Suisse )
4. Le conseiller analyse votre demande et vous adresse par mail votre attestation de capacité d’achat
5. et puis c’est tout ….. non, c’est gratuit !

Il ne restera plus qu’à finaliser l’achat du bien convoité et revenir vers votre conseiller Mon-taux.com avec le compromis signé afin qu’il négocie les meilleures conditions pour votre financement.

L’Europe resserrée sort l’artillerie lourde

Après un début de gestion de crise compliqué, l’Europe se montre solide et rassurante à l’heure du déconfinement. Aux 4 coins du vieux continent, les plans de relance de l’économie sont massifs, mettant sous couvert les limites d’endettement fixées à la création de l’euro. L’Allemagne, maître es orthodoxie financière, s’engage à hauteur de 130 milliards d’aide pour son économie, sans précédent. Dans le même temps, la Banque Centrale Européenne annonce un plan de soutien de plus de 600 milliards par l’intermédiaire d’un rachat de dettes. Une bouffée d’air pour l’Italie, qui a travers ce soutien a pu constater une baisse significative de ses taux d’emprunts. Dans cette solidarité européenne, les marchés financiers ont vu des signes positifs poussant l’euro vers des niveaux que nous n’avions plus connus depuis quelques mois. 

En Suisse, on respire beaucoup mieux 

Avec la crise du COVID, la Banque Nationale Suisse est intervenue sur les marchés pour soutenir le franc et l’empêcher de passer sous les 1,05. Avec ce regain de confiance en la monnaie unique, cela n’est plus nécessaire et le cours euro/chf retrouve une “certaine indépendance”. Le franc suisse flirte avec le 1,09 et pourrait poursuivre sa tendance haussière dans les prochaines semaines.  Il faut voir ici une bonne nouvelle pour les exportateurs suisses dont les principaux partenaires commerciaux sont situés en zone euro. Un franc un peu moins fort favorise la reprise de l’économie et donc de l’emploi. 

L’euro remonte, et c’est une bonne nouvelle pour les frontaliers !

Incontestablement, un taux de change à 1,087 et moins favorable qu’à 1,05 pour un travailleur frontalier ( en même vous aviez la possibilité de bloquer votre taux de change pendant 24 mois, je vous explique comment ici).  Toutefois, au regard de la crise sévère que nous traversons, si quelques centimes sur un change permettent de préserver des emplois, alors  il me semble qu’il faut accueillir ce mouvement sur le change comme une heureuse perspective pour l’économie helvétique, et pour l’emploi sur les cantons limitrophes.

Je souhaite recevoir des informations sur Change Frontalier,

La Suisse conserve ses valeurs fortes

La crise du COVID n’a pas épargnée la confédération. La population et l’économie ont été touchée mais en ce qui fait son intérêt pour les investisseurs, rien n’a changé : les fondamentaux sont toujours là. Le pays reste peu endetté, le chômage demeure très bas ( peut-être au détriment des travailleurs frontaliers qui pourraient servir de valeur d’ajustement dans certains cantons). La crise a été géré avec pragmatisme, en témoigne la formule du “ministre de l’intérieur” Alain Berset  “ Nous souhaitons agir aussi vite que possible, mais aussi lentement que nécessaire”.  La Suisse offre toujours les mêmes garanties aux investisseurs en période de turbulence. Alors pourquoi le franc suisse n’a-t-il pas pris plus de valeur par rapport à l’euro ?

Les banques centrales à la rescousse  

La réponse se trouve du côté des banques centrales ( celle qui émettent la monnaie) et qui sont depuis la crise des subprimes les anges gardiens de nos économies. Côté euro, avec avoir un peu tergiversé, Christine Lagarde, la présidence de la BCE a montré son soutien à l’euro en empêchant la hausse des taux d’intérêts, tandis que dans le même temps les pays membres de la zone euro trouvait un accord à 500 Milliard pour sauver l’économie de ses pays membres, donnant du crédit à la monnaie unique. De son côté la BNS ( Banque Nationale Suisse), achète des volumes colossaux d’euros pour éviter que le franc suisse s’envole et mette en péril les exportations de la Suisse vers son principal partenaire économique, l’Europe.

1,05 le nouveau cours plancher ?  

Le cours euro/chf est aujourd’hui “piloté” par la BNS et ne répond plus à un logique de marché. Dès lors, le cours de 1,05 semble s’imposer “officieusement”  comme un nouveau cours plancher pour le cours euro/chf. Dès lors, la seule fluctuation à envisager dans les prochaines semaines, est une hausse de l’euro qui pourrait rapidement remonter vers 1.08. La solution de la vente à terme semble d’actualité pour le frontalier pour préserver son pouvoir d’achat.

Christophe

Change-privé.com

07 Mai 2020 à 09h

Places limitées !  Nous ne pourrons pas accueillir tout le monde, inscrivez-vous maintenant !

Nous distinguerons ici différents type de crédits et différentes situation afin d’avoir une vision aussi complète que possible. Il convient de noter que si des solutions existent pour les échéances de prêt, le paiement de l’assurance emprunteur ne peut pas être modifié ou reporté.

Pour les prêts en €uro

Pour les emprunteurs qui ont pris l’option d’un prêt en €uro, il sera probablement plus simple de trouver une issue avec votre banque. La grande majorité des solutions de financement prévoit de manière contractuelle des options de modularité que vous pourrez assez facilement activer. Pour ce faire, il convient de relire vos offres de prêt et de prendre connaissance des modalités. Un mail à votre banquier ( oubliez le téléphone pendant cette période) pour formuler votre demande et la solution se met en place rapidement. Dans la plupart des cas, il ne sera pas nécessaire de signer d’avenant, les modifications étant prévues dans le contrat. Les options prévues sont en général une baisse des mensualités en contrepartie d’un allongement de durée de remboursement du prêt. Cela peut aller à la suspension des échéances pour quelques mois, avec toujours à la clé une durée de remboursement plus longue ( ce n’est un cadeau de la banque !). Cette opération a un coût, mais vu les niveaux de taux actuels cela reste limité et peut vous permettre de traverser la période avec plus de sérénité.

Pour les prêts est en cours de déblocage, et si la livraison du logement est retardée de quelques mois, la période dites d’anticipation ( vous payez uniquement des intérêts intercalaires sur les sommes débloquées) prévue dans les offres de prêt en € permettent d’absorber ce décalage.

Pour les prêts en devises

Disons toute de suite la situation est plus compliquée pour les prêts en Franc Suisse. A ma connaissance aucune banque ne propose contractuellement une modulation des échéances pour ce type de crédit, qui reste une offre très spécifique à l’échelle du pays ( cela concerne potentiellement 400’000 frontaliers suisses alors que l’offre € concerne autour de 27 millions de personnes) et souvent gérée de manière “ artisanale” pour les banque de la zone frontalière. Ceci étant dit, il existe des solutions, mais n’étant prévues dans le contrat initial, il faudra obtenir un accord de votre banquier et passer par un avenant. Vu le contexte actuel, les banquiers devraient se montrer un peu plus souple. La solution passera donc par un report d’échéances pour vous permettre de traverser la période difficile.

Pour un logement en cours de construction, la période de différé est en général de 12 mois, à compter du premier déblocage. Si vous constatez du retard dans la livraison, prenez contact rapidement avec votre banque pour discuter d’un allongement de cette période. A défaut, vous risquez de devoir payer pendant quelques mois  votre prêt et votre loyer.

Dans tous les cas le mot d’ordre est anticipation et dialogue avec votre banque. Si vous n’arrivez pas à le faire pendant la période de confinement car les effectifs dans les établissements bancaires sont réduits, agissez dès que la situation aura trouver une normalité.

Par la présente, et suite aux dernières décisions gouvernementales, nous souhaitons vous informer des mesures que nous avons prises dans le but de continuer d’apporter un service d’accompagnement en matière de crédit immobilier comme d’assurance, tout en luttant contre la propagation du virus. Pour les 2 prochaines semaines :

• tous les rendez-vous physiques sont annulés dans nos locaux. Nos collaborateurs travailleront uniquement à distance. Pendant cette période, ils ne pourront plus vous accompagner lors des rendez-vous en banque. 

• nous avons mis en place des mesures de télétravail afin que chaque conseiller puisse poursuivre sa mission. Nos collaborateurs restent donc joignables par mail ou par téléphone  afin de vous accompagner dans vos démarches. 

• l’activité de transfert d’argent change-privé.com continue fonctionner normalement

• pour les questions concernant les assurances, les crédits immobiliers ou autres merci d’utiliser l’adresse contact@mon-taux.com

Nous ne manquerons pas de vous informer des mesures prises par les banques, les notaires concernant les opérations immobilières.

Dans cette période d’incertitude, nous vous remercions de respecter les consignes sanitaires dictées par les autorités et vous assurons être à vos côtés pour vous accompagner dans vos démarches pendant cette période.

L’euro a touché un plus bas historique face au franc suisse à 1,0590 et ce malgré la large intervention de la Banque Nationale Suisse (BNS). La propagation de l’épidémie du coronavirus fait peser un risque important de ralentissement de l’économie mondiale, encourageant les investisseurs à ses tourner vers la valeur refuge que représente la monnaie helvétique.

En injectant plus de 2 milliards de francs suisse ces derniers jours, la BNS a tenté de limiter la hausse du franc qui pourrait peser sur l’économie helvétique. Ses efforts ont été vains, car l’euro a poursuivi sa baisse….

Une baisse qui n’est peut-être pas terminée car dans le contexte actuelle, il y a peu d’élément qui laissent entrevoir un rebond de la monnaie unique. Il faut que l’Europe traverse une zone de turbulence au niveau politique qui n’a pour effet de rassurer les marchés. Quid de l’impact du Brexit ? Quid de la politique agricole commune après le départ du 2ème plus gros contributeur, la Grande Bretagne ? 

Mais le sujet qui me semble le plus inquiétant est l’Allemagne. Ce poids lourd de l’Europe traverse une crise politique forte, entre le montée de l’extrême droite, la crise de la CDU au pouvoir et les incertitudes autour du remplacement d’Angela Merkel, le pays pourrait connaître une passe difficile. Et si la locomotive allemande, s’enrhume, c’est l’euro qui risque de tousser. Cela se produit de surcroît à un moment ou l’Europe a besoin de leaders forts pour affronter les vagues de populistes qui prônent le repli sur soit.

Si un rebond n’est pas à exclure, à court terme, la probabilité d’une hausse du franc suisse reste donc importante. 

Analyse : 

Entre l’entrée en vigueur du Brexit qui plonge l’Europe et sa monnaie dans l’inconnue et la propagation de l’épidémie de coronavirus qui invite les investisseurs à se tourner vers les valeurs refuges, ces derniers jours ont largement profité au franc suisse, amenant le cours entre 1,0660 et 1,0630.

De nombreux investisseurs ayant sur-vendu au niveau actuel, nous devrions assister à une hausse de l’euro à court terme pour revenir à un niveau plus proche de 1,07. Cela devrait arranger les affaires de la BNS dont le niveau d’intervention est maintenant plus limité.

Nous n’avions plus atteint ce niveau de taux de change depuis Avril 2017. Historiquement, l’euro n’a que très rarement été si bas par rapport au franc suisse. Pour les frontaliers, cette bonne période peut-être mise à profit en bloquant sur cours de change à travers une vente à terme.

Analyse proposée par Change-prive.com 

Pour une majorité de genevois, l’accession à la propriété n’est pas possible en Suisse. A défaut de pouvoir concrétiser leur projet dans leur pays de résidence, il fallait se tourner vers la France voisine pour réaliser son rêve de posséder sa maison. Cette tendance a été très amplifiée depuis l’entrée en vigueur des accords de libre circulation en 2003. La vague des achats en France avait connu un ralentissement il y a quelques années avec la montée en puissance du MCG et la préférence cantonale mais depuis quelque mois, les résidents suisses n’hésitaient plus à franchir la frontière pour acheter leur résidence principale. Cette tendance pourrait rapidement s’arrêter car il devient de plus en plus difficile de trouver un financement.

Les banque frontalières ferment le robinet des crédits

Quelques établissements bancaires avaient durci leurs conditions depuis quelques mois mais le mouvement s’est généralisé en ce début d’année 2020. Si par le passé, il était possible d’acheter uniquement avec l’argent de son 2ème pilier, cette période est maintenant révolu et les conditions d’apport ont été durci. Pour envisager d’obtenir un crédit immobilier il faut maintenant pouvoir financer l’intégralité des frais avec son apport personnel et apporter 10% du prix d’achat du logement. En dessous de ce pourcentage, il ne sera plus envisageable de devenir propriétaire en France. 

Des relations bancaires pas suffisamment rentables

Avec les taux d’intérêt négatifs et la réduction des marges  sur les assurances emprunteurs, les banques gagnent moins d’argent sur une opération de crédit. Pour rentabiliser l’opération de crédit, elles se “rattrapaient” sur la banque du quotidien, les flux des salaires, cartes bancaires etc…ou mais voilà une bonne partie des non-résidents qui achète en France continue de vivre en Suisse et n’utilise que faiblement leur compte en France. Dans ces conditions, les banques ont donc décidé d’accompagner les acheteurs présentant le moins de risque pour eux, à savoir ceux disposant d’un apport significatif pour qu’en cas de défaut de paiement, la somme due soit assurément couverte par la valeur du logement.

Pour certains profils, c’est mission impossible 

La situation professionnel est un critère pris en compte par les établissements bancaires au moment d’accorder. Si pour les personnes en période d’essai, il faudra attendre le terme, pour les indépendants la situation est beaucoup moins simple. Seul les professionnels de santé trouvent grâce auprès des banques. Pour les autres, le rêve aura du mal à devenir réalité.

Pour le change, c’est l’euro qui à la main

Et la banque nationale Suisse est bien placée pour le savoir, car elle aimerait sortir des taux d’intérêts négatifs qu’elle a dû introduire en 2015 après l’abandon du cours plancher. Le franc suisse demeure une valeur refuge dont l’évolution est fortement dépendantes des événements politico-économiques des autres puissances de ce monde. Si elle a revu à la baisse ses prévisions de croissance, la Suisse conserve de solides fondamentaux et donc un fort pouvoir d’attraction particulièrement apprécié en cas de turbulence. La question est donc plutôt de savoir comment va évoluer la zone euro dans les prochains mois. En la matière les prévisions pour 2019 sont plutôt rassurantes malgré un léger ralentissement de la croissance mais un taux chômage de la zone euro qui devrait passer sous le seuil des 8%. L’euro devrait donc prendre un peu de force par rapport au franc mais de nombreux événements politiques ( Brexit, problème migratoire, départ de Merkel, guerre commerciale avec les USA etc…) pèseront sur la tendance, amenant de la volatilité et donc des opportunités à saisir pour fixer un bon taux de change.

Immobilier, pas de hausse de taux avant l’été… en tout cas !

Les propos des banquiers centraux européens et suisses, sont très clairs : compte tenu du ralentissement constaté en fin d’année 2018, ils n’envisagent pas de hausse de taux avant cet été, en tout cas. La capacité d’achat des frontaliers ne devrait donc pas être affectée et il est encore temps pour ceux qui ne l’aurait encore pas fait de renégocier son crédit.

2019 sera marqué par l’entrée en fonction du CEVA qui devrait considérablement chambouler les modes de déplacement transfrontaliers et stimuler le marché immobilier sur les secteurs les plus impactés. De nombreux logements vont encore sortir de terre en 2019.  Portés par la demande locale et la dynamique des investissement Pinel, les promoteurs mettront sur le marché de nombreux logements neufs. Comme l’an passé, cela influera sur la valeur des logements anciens, offrant des opportunités sur des biens récents en seconde main. L’évolution des prix étant fortement influencée par la proximité avec les axes de transport en commun, la mise en service des nouveaux moyens ( CEVA, bus à Haut niveau de service) pourrait faire grimper les tarifs.

Des taux d’intérêts bas,  un cours de change euro/chf sous 1,20, un marché de l’emploi solide, la zone frontalière devrait rester dynamique. . Et comme dans le même on voit revenir des genevois s’installer en France, le marché de l’immobilier devrait bien se tenir en 2019.

Le budget italien est plus que jamais dans l’incertitude. Si la coalition au pouvoir dispose d’un délai jusqu’au 13 novembre pour revoir sa copie, elle semble déterminée à maintenir son projet de relance de la croissance en laissant déraper son déficit. Côté Brexit, l’échéance approche et les négociations achoppent toujours sur le problème de la frontière irlandaise. Enfin en Allemagne, après 2 défaites consécutives aux dernières élections, les partis de la collation au pouvoir n’arrive plus à convaincre entraînant le départ à terme d’Angela Merckel, accentuant le trouble autour de la zone euro et son avenir.

Les inquiétudes sont donc importantes et les perspectives plutôt négatives autour de l’euro. Dans ces conditions le franc suisse devrait reprendre de la valeur, pour le plus grand bonheur des frontaliers !

Faut-il bloquer son taux de change ?

Pour se protéger de la fluctuation des cours de change, les établissements financiers proposent ce que l’on appelle des couvertures à terme. Cela permet à l’utilisateur de fixer un taux de change, en l’occurrence celui du moment de la souscription, pour une période pouvant aller jusqu’à plusieurs mois. L’utilisation de ce type de solution visant avant tout à sécuriser son budget.

Jusqu’à récemment cette solution n’était proposée que par les établissements bancaires de la zone frontalière, dans un cadre très rigide : un somme fixe par mois à une date fixe.

Une solution plus souple pour sécuriser son budget

Dans le contexte actuel, les solutions proposées par les banques ne sont pas vraiment pertinent. Pourtant, avec la solution Change-privé le frontalier a maintenant la possibilité de sécuriser chaque mois son taux change. Nous proposons une couverture de change pour une enveloppe de franc suisse sur un période définie. Chaque mois, pour rapatrier votre salaire, selon le cours, vous optez librement pour le change du jour ou celui que vous avez réservé ! Vous êtes ainsi certain d’être gagnant. Vous aurez pour contrainte de transférer la somme totale réservée pendant la période définie et de faire un dépôt de garantie pouvant aller jusqu’à 10% de la somme.

Dans un marché qui enregistre d’importantes et rapides fluctuations, les frontaliers peuvent avoir du mal à saisir les meilleures opportunités pour rapatrier leurs francs suisses en changeant en direct. Change-privé propose maintenant des solutions permettant de sécuriser ces opérations et donc votre budget.

Vous disposez d’un capital à changer

Si vous possédez un capital que vous devez convertir en euro ou en franc suisse dans les prochaines semaines, vous avez la possibilité de mettre en place une ou plusieurs réservations de change. Avec la volatilité actuelle, si vous voulez être certain de bénéficier d’un cours, vous pouvez transmettre un ordre qui sera exécuté uniquement si le cours est atteint. Exemple : Paul Genevois doit transférer 100’000 .- CHF pour l’achat de sa résidence secondaire à Chamonix. Pour sécuriser son transfert, il peut donner un ordre de changer 50’000 .- CHF si le cours atteint à nouveau 1,1380 et un second de 50’000.- CHF si le cours revient à 1,135. Les ordres sont exécutés seulement et seulement si le cours euro/chf touche ce niveau. Il reçoit alors un mail d’exécution et n’a plus qu’à envoyer ses francs suisses.

Vous voulez sécurisez vos revenus futurs

Le cours étant orienté à la hausse, certains frontaliers voudraient se protéger en réservant un cours pour les salaires qu’ils toucheront dans les prochains mois. Il est maintenant possible de mettre en place une couverture de change beaucoup plus souple que ce qui est proposé sur le marché. Prenons l’exemple de Jean Frontalier qui rapatrie chaque année 60’000.- CHF. Il souhaite sécuriser son taux de change sans renoncer à une possible envolée du franc suisse. En optant pour une couverture de change de 30’000 .- CHF dès que le cours touche 1,1380, il s’assure un revenu minimum en euro pour les 12 prochains mois pour une partie de son salaire. Chaque mois, au moment de faire son transfert il pourra opter pour le cours en direct s’il est meilleur que 1,1380 ou le cours qu’il a bloqué, c’est très simple et très souple. Les seules contraintes, transférer 30’000.- CHF dans les 12 mois (en 1, 3,5 ou 12 fois) et faire un dépôt auprès du prestataire de 10% du montant réservé.

Ces nouveaux services sont proposés dans le cadre de Change-Privé.com et sont actuellement proposés gratuitement dans le cadre du lancement de ce nouveau site.

Pourquoi proposer un nouveau service de change et surtout pour quoi faire ?

Pour passer de l’information à l’action !  En 2010, quand nous avons lancé le site Mon-taux.com, nous souhaitions offrir aux frontaliers la possibilité de changer leur salaire dans les meilleures conditions. Pour atteindre cet objectif, nous avons mis en place :

• un accès sur le cours euro/chf en direct des marchés
• un comparatif des taux des principaux bureaux de change à Genève
• une analyse et une explication des fluctuations du cours

Les débuts ont été “sportifs” car à l’époque, aucun bureau de change ne communiquait ses conditions sur internet. Ce n’est que quelques années plus tard que Migros Change a lancé un site et affiché ses conditions.

Depuis cette époque, l’offre en terme de change a bien évolué avec l’arrivée d’opérateurs en ligne locaux ( B-Sharpe, Telexoo etc…) mais aussi des acteurs internationaux. Mais il nous semblait qu’une dimension importante n’était pas traitée par ces prestataires : la notion de timing. Faire un virement de francs suisses vers un compte en France n’est pas difficile, ce qui est compliqué, c’est le taux de change qui évolue constamment.

En quoi change-privé va-t-il répondre à ces variations de change ?

Nous nous sommes rendus compte qu’un frontalier avait plus à gagner sur son change en choisissant le bon moment plutôt que l’agent de change (Banque, bureau de change). Le cours euro/chf évoluant constamment tout au long de la journée, vous aurez forcément plus d’euros sur votre compte si vous pouvez fixer votre change au moment qui vous semble le plus favorable. Cet élément est plus influant que le choix de l’opérateur de change  qui pratiquera la plus petite marge. C’est l’idée forte de change-privé.com qui propose d’avantage d’informations mais surtout des services uniques comme la possibilité de réserver un cours de change.

Nous pourrions réserver un cours de change à l’avance ? 

Exactement, et c’est très simple. Depuis l’abandon du cours plancher en 2015, le cours euro/chf est soumis à nouveau à de la volatilité. Nous avons constaté à travers le nombre de visites sur notre site Mon-taux.com que les frontaliers étaient particulièrement attentifs à l’évolution du cours lorsque le franc suisse montait, avec le raisonnement “ si le cours atteint 1,125, je change !”. Le problème c’est qu’entre le moment où le frontalier passe son virement depuis sa banque suisse et le moment où la banque française fait le change, le cours n’a plus rien à voir avec celui espéré. Parfois, c’est un peu mieux, mais souvent c’est très décevant. La nouveauté, c’est de proposer aux utilisateurs inscrits sur la plateforme de réserver, pour une période définie, un cours de change pour une somme déterminée . En ce moment, le cours flirte avec les 1,13 et vous souhaitez profiter d’un prochain pic à la hausse du franc suisse pour rapatrier une somme importante. Sur un simple appel téléphonique, nous enregistrons votre ordre ” changer 10’000.- chf en euro si le cours atteint 1,125″ valable jusqu’au 15 Octobre. Si le cours est atteint, nous exécutons votre ordre et vous recevez un message de confirmation avec les informations de la transaction. Vous n’avez plus qu’à nous transférer vos francs suisses et nous créditerons votre compte en euro à réception. Si le cours n’est pas atteint, l’ordre est annulé.

Facturez-vous des frais ou faut-il payer un abonnement pour en bénéficier ?

Absolument pas, notre service est complètement gratuit. Nous prélevons une petite marge sur l’opération de change, mais nous ne prenons aucun frais et ce quelque soit le montant.

Pour offrir plus de service que vos concurrents et sans frais, vous devez avoir une plus grosse marge, donc un moins bon cours de change que vos concurrents ?

Non, nous sommes même l’un des mieux placés sur le marché. Au démarrage du projet, nous étions conscients qu’il fallait être sûr et compétitif pour gagner des parts de marché. Après avoir exploré différentes pistes, nous avons fait le choix de collaborer avec un gros acteur du marché capable de nous apporter les conditions financières compétitives et les services adaptés aux frontaliers. Nous avons donc signé un partenariat avec la société Rationalfx, basée à Londres, qui traite plus de 8 Milliards de change par an et qui est régulée par la FCA ( l’autorité des services financiers du Royaume Uni). Grâce à cette alliance, nous avons considérablement réduit les frais de développement informatique, mais surtout nous pouvons profiter des importants volumes de change traités au niveau mondial par Rationalfx ce qui nous permet d’avoir des coûts de traitement très bas. Enfin, plutôt que d’investir dans la publicité, nous avons fait le choix d’en faire profiter nos utilisateurs en baissant au maximum nos marges. Au final, change-privé.com est l’un des mieux placés en terme de conditions et le seul à proposer des services permettant de choisir son taux de change.

Pourquoi les frontaliers auraient intérêts à utiliser change-privé.com ?

Pour avoir plus d’euro ! Nous estimons qu’entre le gain sur les conditions de change et la possibilité de pouvoir choisir son taux de change, cela peut représenter un gain jusqu’à 5% des montants transférés, par rapport à rapatriement par virement bancaire. Pour un frontalier qui rapatrie 60’000.- CHF par année, cela peut représenter un bénéfice jusqu’à 3’000.- CHF. Un bon argument pour reprendre la main sur son change.

Taux d’intérêt : cela reste très favorable tant pour l’euro que pour le franc suisse. La guerre des échanges commerciaux lancée par Donald Trump pèse sur la croissance et laisse entrevoir une plus longue période de taux bas.

Délais de traitement : avec les vacances il est difficile d’envisager des rendez-vous en banque à moins de 3 semaines. Les principaux acteurs du secteur du crédit immobilier nous donnent actuellement des rendez-vous pour signer les demandes de financement pour fin Août, début septembre. A prendre en compte dans les délais de signature des compromis !

Conditions d’octroi :

• Prêt en devise : 8 banques sur 10 exigent 10% d’apport plus les frais.
• Non-résidents : Caisse d’Epargne et Banque Populaire, n’interviennent plus, même s’ils sont clients alors que dans le même temps BNP Paribas et Crédit Agricole ont rouvert les vannes pour du secondaire et du locatif.
• Délai édition des offres : auprès des opérateurs historiques, les délais sont fluides. A priori les autres banques annonce une amélioration des délais de traitement.

Rappelons que le crédit immobilier est un produit de conquête stratégique pour la plupart des réseaux bancaires. Les objectifs 2018 sont conséquents pour la majorité des banques qui peinent à les atteindre. Nous trouvons donc un peu plus d’écoute et d’attention pour des dossiers plus complexes.

L’innovation, l’indépendance, l’équité et la qualité sont les valeurs sur lesquelles j’ai souhaité construire Mon-taux.com en 2010. 8 ans plus tard, quand je prends connaissance de l’avis de nos clients, je constate que nous sommes parfaitement en accord avec ses valeurs. Nous, car c’est le fruit du travail formidable des collaborateurs de Mon-taux.com que je souhaite mettre en avant aujourd’hui. Je veux donc dire ici un grand bravo et mes remerciements à Karine, Hikaru, Clara, Younes, Thibaut et bien évidemment Sandrine pour la qualité de leur travail au quotidien.

Dans un monde où le digital prend chaque jour une place de plus en plus importante, ces témoignages me confortent dans l’idée que le contact humain joue un rôle déterminant pour assurer un service de qualité. La proximité avec nos interlocuteurs dans les banques, l’expertise acquise sur les spécificités des frontaliers et l’engagement de nos conseillers aux côtés de nos clients ( quand ça va bien mais surtout quand cela devient compliqué), sont les clés de la réussite de notre service.

Le métier de courtier en crédit n’avait pas forcément une bonne image mais je suis convaincu que, pour ces nouveaux propriétaires, l’expérience Mon-taux.com dans leur parcours d’achat immobilier, contribue à faire évoluer la perception de notre métier. Dans le cadre complexe d’un prêt en devise et  sur un territoire ( Chablais, Pays-de-Gex, Genevois) ou les compétences des conseillers bancaires sont très disparates, la contribution d’un courtier en crédit de qualité est un rouage déterminant pour que la partie financement se passe bien. C’est l’avis de nos utilisateurs.

Un grand MERCI à nos clients pour leur confiance et à toute l’équipe de Mon-taux.com !