Mon-taux.com – 1er comparateur de taux frontaliers

Oh toi, qui cette semaine n’a pas congé,

qui n’a pas la chance, les pistes, dévaler,

Tu pourras au moins te réconforter

avec une actualité très mouvementée…

( C’est pas du Verlaine, mais c’est bien essayé ? Ok j’arrête)

La Grèce fait à nouveau trembler l’Europe

Suite du feuilleton cette semaine avec des réunions décisives autour de la dette grecque. La tournée des capitales du premier ministre et de son ministre des finances est un échec. Ils n’ont rien obtenu et Tsipras a réaffirmé hier lors de son discours à l’assemblée grecque qu’il accepterait plus le plan de “la troïka” ( BCE,FMI, UE) car il ne fonctionnait pas. Le bras de fer est engagé et il faut maintenant trouver une porte de sortie favorable aux protagonistes. Pas facile et cela pèsera sur le cours de la monnaie européenne dans les prochains jours d’autant que certains analystes ont revu à la hausse le risque de sortie de la Grèce de l’euro…..

On repasse sous 1.05

Nous pensions que la résistance du cours euro/chf à 1.05 était solide mais nous revoilà déjà à 1.04 ce matin. L’euro paye une nouvelle fois pour les incertitudes autour du sort de la Grèce et alors que l’intervention de la BNS semble limitée. Voyons comment nous sortirons à la fin pour envisager une tendance à plus long terme.

9 février et après ?

Moins sexy que la St Valentin ( petit rappel Messieurs, c’est le 14 Février et c’est ce Samedi !!!), mais il y a un an jour pour jour le peuple Suisse souverain mettait un coup de canif dans son engagement avec l’UE en réintroduisant la politique des quotas. Le Conseil Fédéral doit présenter dans les prochains jours sont projet pour la mise en oeuvre. François Longchamp, président du conseil d’état propose de nouvelles votations pour clarifier la position de la Suisse vis à vis de l’Europe. L’incertitude perdure.

Et si Mon-taux.com proposait les meilleurs tarifs pour les complémentaires santé ?

D’après les derniers avis de nos clients, il semblerait que nous soyons les mieux placés en terme de prix et de garantie…. mais chut ! Faites le test et vous nous direz.

Le secret bancaire c’était avant

Et les médias donnent en pâture les noms de ceux qui ont profité du système HSBC pour cacher de l’argent au fisc ( la pub de Gad Elmaleh pour LCL prend tout son sens ).

Concernant les méthodes, rien de bien nouveau avec la création de sociétés écran dans les paradis fiscaux etc…il y a quelques mois encore c’était chose courante à Genève, mais ça c’était avant, non ?

Curieux

Les bornes frontières entre la France et le canton de Genève sont à parrainer. Sur le site  www.re-borne.ch, et à partir de 200.- CHF vous pourrez choisir votre borne et participer à son entretien. Il serait intéressant de connaître l’origine des donateurs pour savoir qui est le plus attaché à sa frontière. On pourrait aussi faire le match des plaques 01,74 qui passent la frontière le matin pour aller travailler contre les plaques GE et VD sur les parkings des centres commerciaux de la zone frontalière le week-end. C’est ça le Grand Genève ?

Allez, tout de bon, comme on dit chez nous!

Nous venons de refermer la porte sur un mois de Janvier qui marquera l’année 2015 voir les années à venir. Entre les attentats à Charlie Hebdo et la mobilisation populaire qui s’en suivie, la suppression du cours plancher et la BCE qui va injecter d’importantes liquidités en rachetant des créances des pays de la zone euro, nous avons été servis.

Le cours euro/chf entre 1.05 et 1.10

Comme nous l’avions évoqué ces dernières semaines ( pour une fois que l’on ne se trompe pas !), le cours euro/chf devrait revenir dans un tunnel ( limites de variations) 1.05 et 1.10,  le journal Zeitung Schweiz  de dimanche annonçait même l’introduction d’un nouveau cours plancher à 1.05. Aucune confirmation officielle du côté de la BNS et il semble difficile d’envisager un retour d’un cours plancher. En effet, la nouvelle stratégie mis en place par la banque nationale suisse lui permet d’intervenir de manière discrétionnaire alors que le cours plancher lui imposait d’intervenir à la hauteur des transactions réalisées sur les marchés. A l’heure actuelle, la BNS continue de vendre du CHF sur le marché ce qui a permis de revenir à un cours euro/chf de 1.05. Ces interventions et l’effet à moyen terme des taux d’intérêts négatifs devrait nous tenir dans un canal 1.05/1.10.

Les taux des crédits immobiliers en devise sont-ils au plus bas ?

Cette fois on peut le penser avec une baisse de l’ordre de 0.40 des obligations de la confédération à 10 ans pour être situé en négatif à -0.10 vendredi. Nous avons reçu ce matin les premières grilles de taux et un taux fixe 20 ans à 1.56% !!! En revanche, les emprunts à taux variable ne sont été plus proposés par les banques de la place. Les conditions sont donc super favorables pour les frontaliers pour renégocier, sous réserve que la contre valeur € de votre prêt aujourd’hui demeure inférieure au prix d’achat initial de votre logement.

Et les grecs dans tout ça

Une semaine après avoir joué les héros de l’Europe en refusant une enveloppe de 7 Milliards, le gouvernement grec entame des discussions avec les gouvernements européens en la jouant profil bas. Ils souhaitent obtenir un abandon partiel de leur dette, Sapin a dit on peut discuter renégociation et Angela a dit non….. Ils sont mal barrés, et nous avec. A suivre.

Avec l’arrivée, le retour des emmerdeurs

A ceux ou celles qui ne savent pas encore qu’en vivant à Genève ou sa périphérie, il faut équiper son véhicule de pneus neiges, l’ensemble des personnes bloquées sur la route vendredi soir vous remercie. Des centaines de voitures immobilisées à cause de 2 ou 3 malins qui pensent que l’hiver dure de Noël à Nouvel An ! Un grand merci à eux.

Allez, tout de bon, comme on dit chez nous !

L’euro est à nouveau malmené ce matin sur les marchés avec la victoire du parti Syrisa lors des élections en Grèce ce week-end. Le parti de gauche a mené campagne en annonçant qu’il allait renégocier les dettes du pays pour mettre fin à l’austérité imposée par ses créanciers. Le bras de fer s’engage maintenant et pour les 6 prochains mois entre la Grèce et l’Europe avec en ligne de mire une échéance en Juillet 2015. L’euro souffre de cette élection, principalement par rapport au dollar mais se maintient autour de 1 pour 1 pour le franc suisse.

La Grèce et la menace de la crise

5 ans après avoir mis en péril la zone euro, la Grèce fait poindre de nouveaux risques pour l’Europe. Syrisa veut mettre la pression sur la troika afin de renégocier, voir obtenir l’abandon d’une partie de ses dettes en misant sur le fait qu’ils ne peuvent pas se faire sortir de la zone euro et que cela oblige de fait une solidarité européenne. Mais l’Europe ne peut pas lâcher au risque de voir débouler le Portugal, l’Espagne demander la même chose. La partie s’annonce serrée et pèsera sur la monnaie unique dans les prochains mois.

Et pendant ce temps Mario arrose

Le président de la banque centrale européenne a annoncé en fin de semaine passée une injection massive de liquidité sur les marchés afin de faire baisser les taux d’intérêts et l’euro. C’est une bonne nouvelle pour les entreprises exportatrices et pour ceux qui investissent sur les marchés mais c’est le dernier espoir de voir des réformes en France s’éteindre. En effet avec des taux de financement à 0.60%, le cancre français emprunte au même taux que les meilleurs élèves de la classe. Alors pourquoi changer ? et puis nous aurons la loi Macron….

Les entreprises suisses s’organisent

Après l’abandon du cours plancher, les entreprises suisses menacées par le niveau du franc suisse, s’organisent. Certains employeurs envisagent de demander à leurs collaborateurs de travailler gratuitement 2 heures de plus par semaine pour maintenir la compétitivité de l’entreprise….D’autres proposent des augmentations de salaire uniquement aux résidents suisses, les frontaliers bénéficiant d’une hausse de pouvoir d’achat de 20% grâce au taux de change…et d’autres on déjà pris la décision de dé-localiser une partie de la production. Ca va être chaud !

Les taux d’intérêts négatifs

Nous vivons dans une aire où avoir de l’avoir francs suisses vous coûte et avoir des dettes rapporte ! Complètement fou ! A vendredi soir, la BNS, annonçait un taux LIBOR 3 mois à -0.954% et le taux des obligations de la confédération à 10 ans à -0.30% ( indice de base pour les taux fixes). Reste maintenant à voir comment les banques vont répercuter cela sur les taux des crédits immobiliers. Nous aurons des informations dans les prochains jours mais plutôt sur les premiers de Février. Pour vos renégociations de crédit immobilier en devise, nous recommandons d’attendre quelques jours avant de bloquer de nouvelles conditions.

Allez, tout de bon, comme on dit chez nous !

Quelques jours après l’annonce de l’abandon de la suppression du taux plancher, l’onde de choc continue à porter son effet sur le Grande Genève et toute la zone frontalière. Bingo pour les uns avec une augmentation de pouvoir d’achat de plus de 20% mais dur, dur, pour les entreprises suisses exportatrices et pour ceux qui sont en train de vendre un logement financé par un prêt en devise….et une question qui revient : mais comment va évoluer le cours euro/chf ?

La décision brutale de la BNS a été une surprise pour tout le monde mais il ne pouvait en être autrement car cela aurait fait le jeu des spéculateurs. Avec cette annonce, les ordres automatiques d’achat et de vente se sont été exécutés en masse entraînant le cours légèrement en dessous de 0.86 avant que la raison nous ramène au cours pivot de 1 pour 1.

Nous sommes maintenant dans une seconde phase où “l’humain” va reprendre la main sur la tendance. En annonçant l’abolition du cours plancher, la BNS a également abaissé à -0.75% le taux des dépôts et porté la marge de fluctuation du taux Libor 3 mois entre -0.25% et 1.25%. Cela signifie qu’un investisseur qui dispose de francs suisses devra payer un intérêt à la banque pour déposer son argent ! A défaut d’acheter des euros contre des francs suisses, la Banque Nationale mise sur des taux d’intérêts négatifs élevés pour décourager les investisseurs. Nous estimons que cette notion de taux négatifs va porter ces fruits dans les prochaines semaines. Nous n’étions pas préparé à l’annonce de la BNS et nous voilà dans des territoires inconnus. A court terme, le 1 € pour 1 CHF représente un repaire psychologique bien pratique mais nous estimons que le franc devrait perdre un peu de sa superbe dans les prochaines semaines pour revenir d’abord vers 1.05 CHF. Nous vivons une période unique mais passionnante !

La CMU, c’est quoi déjà ?

Pour les travailleurs frontaliers, la hausse du cours du franc suisse a très largement absorbé les 6% de CMU. Les démarches d’affiliation à la sécurité sociale deviennent nettement moins désagréables n’est ce pas ? Et nous qui avions trouvé pour les frontaliers des solutions pour des assurances complémentaires avec des conditions super avantageuses…

Les taux d’intérêt chutent également

Les taux d’intérêts à long terme en francs suisses ont chuté de l’ordre de 0.30 depuis le début du mois de janvier. Nous devrions donc avoir encore une nouvelle baisse des taux des crédits immobiliers pour le début du mois de Février. Cette fois, il faudra saisir l’opportunité de renégocier votre crédit en devise, on vous aura prévenu ! En revanche, renégocier le taux d’intérêt de votre crédit n’aura aucun impact sur le taux de change. En la matière, la renégociation est une opération neutre car nous allons solder un prêt en devise par un autre prêt en devise, donc sans opération de change.

Attention, il remonte

Ce n’est pas le franc suisse, ni le thermomètre et personne ne l’avait vu venir, mais il remonte ! C’est ……François Hollande qui passe à 40% d’opinion favorable. Cela nous laisse tout chose.

Merci

La hausse spectaculaire du franc suisse a fait exploser le trafic sur notre site en fin de semaine dernière et nous vous en remercions. Vous avez été également extrêmement nombreux à nous solliciter pour renégocier vos crédits immobiliers, avoir des informations sur le change, sur l’impact sur votre situation. Notre équipe est largement mobilisée pour traiter toutes vos demandes mais pour maintenir un niveau de conseil de qualité, nous sommes dans l’obligation de différer de quelques jours les prises de contacts concernant les projets de renégociation. Et comme les taux devraient encore baisser …..il est urgent d’attendre !

Allez, tout de bon, comme on dit chez nous !

La BNS a surpris son monde ce matin en annonçant qu’elle mettait un terme immédiat aux mesures de cours plancher. La baisse change sont fusils d’épaule en baissant encore les objectifs de taux à cours terme (Libor 3 mois) à -0.75%. Le cours euro/chf plonge immédiatement vers le 1 euro pour 1 franc suisse…puis le 0.85 CHF pour 1 € pour remonter à 1.05 CHF pour 1 €. Nous rentrons dans une très forte période de turbulence sur le cours euro/chf avec beaucoup de spéculations.

Il s’agit d’un changement de stratégie de la BNS qui informe que les mesures provisoires qu’elle avait mis en place avait permis aux entreprises de se préparer à un franc suisse fort. Dans son communiqué de 10h30, la banque nationale annonce avoir pris cette décision en regards de la baisse de l’euro par rapport au dollar mais qu’elle demeurera attentive à l’évolution du cours, se reservant la possibilité d’intervenir à nouveau.

Pour ceux qui sont en train de faire un acquisition avec un prêt en devise, c’est plutôt une bonne nouvelle car il faudra moins de francs suisse.

Nous suivrons également avec attention l’évolution du taux Libor 3 mois qui pourrait amener certains emprunteur à avoir des taux d’intérêts proche de 0…..

Vous êtes très nombreux à vous connecter sur notre site ce qui génère quelques perturbations pour l’accès au cours en live. Nous travaillons actuellement à l’amélioration de ce service et vous remercions de votre compréhension.

Après une semaine d’émois, la mobilisation historique du peuple français a été impressionnante. Les rassemblements de soutien en Suisse, en Europe et dans le reste du monde sont signes d’espoir pour la paix et la liberté. Voyons maintenant ce qu’il va être fait de tout cela, en espérant que les politiques soient à la hauteur des enjeux…

Mobilisation pour sauver le 1.20

La BNS est sous pression pour maintenir le cours plancher euro/chf à 1.20. Le retour des inquiétudes autour du sort des élections en Grèce, l’absence de réforme dans des grands pays européens et des taux d’intérêts à zéro poussent les investisseurs vers d’autres monnaies. Bonne nouvelle donc pour la croissance européenne, avec un euro plus faible, les entreprises vont pouvoir être plus compétitives à l’export. Bonne nouvelle pour les travailleurs frontaliers qui pourront continuer à bénéficier d’un taux de change favorable. Mais il y a fort à parier que sans intervention de la BNS le cours euro/chf serait sous la parité 1 pour 1.

Des taux historiquement bas

Le taux du Libor 3 mois a fini la semaine à -0.117% !  Pour un financement en devise sur 25 ans et pour les très bons dossiers nous arrivons à négocier des taux fixes à 1.70%…C’est complètement fou ! En un an, pour une mensualité de 1’500.- CHF sur 25 ans, avec la baisse des taux d’intérêt, la capacité des acheteurs a augmenté de 38’000 CHF, soit environ 31’000 €. Combiné avec la baisse des prix de l’immobilier, cela représente quasiment une pièce de plus pour les nouveaux acquéreurs, pas mal non ?

Allez, tout de bon, comme on dit chez nous !

Voilà, c’est fait, 2014 est derrière nous et nous voilà partis pour une nouvelle année pleine de projets et de surprises. Nous aurons le plaisir à continuer à vous informer et à vous conseiller pour trouver les meilleurs solutions dans vos choix de crédit immobilier et d’assurance.

Les prévisions, ça donne quoi ?

Comme chaque année, tout ceux qui se sont amusés à faire des anticipations sur l’année à venir se sont largement trompés. Qui aurait pu prévoir en 2014, la remise en cause de la libre circulation après les votations du 9 Février, la chute des cours du pétrole de 50%, des taux d’intérêt négatifs pour l’euro et le franc suisse ? Pour les frontaliers, 2014 n’a pas été de tout repos avec l’affiliation à la sécurité sociale, le changement de calcul de l’impôt à la source, un marché de l’immobilier en berne sans compter un sentiment anti-frontalier qui ne cesse de se renforcer à Genève mais un taux de change euro/chf solidement ancré à 1.20 et des taux de crédit historiquement bas !

Et pour 2015 ?

La complexité des situations à travers la planète ( Crise en Ukraine, Daesh en Syrie, conflit Israel Palestine, situation économique européenne et en Chine) et leurs évolutions pèseront fortement sur les événements de 2015. Difficile de se mouiller dans ces conditions ! Alors je dirais que la BNS va continuer de soutenir le franc suisse pour maintenir la parité euro/chf à 1.20 et essayer d’éviter de tomber à 1, que les taux d’intérêt pourraient remonter ( ils n’ont jamais été aussi bas !). Si la confiance revient dans la zone frontalière, l’activité immobilière pourrait repartir avec des taux d’intérêt historiquement bas ( on parle aujourd’hui de taux fixes à 25 ans à 2.08% !!!). Pour les frontaliers, il faudra surtout prévoir dans les budgets l’affiliation à la sécurité sociale qui va se généraliser à partir de Mai 2015. ( je sais que cela ne fait pas plaisir mais il faut mieux anticiper).

Et les bonnes nouvelles ?

C’est vrai que le tableau n’est pas très réjouissant mais de notre côté nous avons tout de même d’excellentes nouvelles pour les travailleurs frontaliers. Avec des niveaux de taux comme nous les connaissons actuellement ( 1.38% pour du Capé +1 sur 25 ans), vous allez forcément pouvoir réaliser d’importantes économies en renégociant les conditions de votre crédit immobilier. L’entrée en vigueur de la loi Hamon sur l’assurance va également vous permettre de gagner des euros sur vos contrats habitation, auto et même sur l’assurance emprunteur.

François assume mais François s’inquiète

Le premier c’est François Hollande qui assume l’évolution catastrophique du chômage en France. Ça nous fait une belle jambe, comme dirait l’autre, mais que va-t-il faire pour que cela change : espérer ! Espérer que la croissance atteigne 1% en 2015. Voilà ce qu’est l’action politique en France en 2015, l’espoir. Comme pour la neige finalement ?

Le second, c’est Francois Longchamps ( Président du Conseil d’Etat Genevois) qui s’inquiète des conséquences de la création de la “super-région” Rhone-Alpes-Auvergne sur la compensation financière sur les impôts des frontaliers versée par Genève. Il craint que l’intégration de territoires dont la situation économique est plus difficile pèse sur les investissements pour le développement du Grand-Genève. Anticiper, prévoir, voilà ce qu’est l’action politique en Suisse en 2015. Sacré François !

Encore une toute bonne année 2015 de la part de l’équipe de Mon-taux.com.

Allez, tout de bon, comme on dit chez nous !

La BNS ne laisse pas tomber le franc suisse. En introduisant un taux d’intérêt négatif de -0.25 sur les avoirs en compte de virement, elle cherche à réduire l’attrait de la monnaie nationale. Cette mesure annoncée en fin de semaine passée concerne les dépôts des établissements bancaires auprès de la banque nationale. Elle a pour but de maintenir le taux plancher de 1.20 par rapport à l’euro. Si l’idée de l’introduction de taux d’intérêts négatifs était dans l’air depuis longtemps, l’annonce surprise est probablement liée au regain d’intérêt de la monnaie helvétique pour les investisseurs russes dont la monnaie s’écroule jour après jour.

Cela a eu pour effet de faire rebondir le cours du franc suisse par rapport à l’euro, sans pour autant décoller de  la zone des 1.20. Mais l’objectif demeure clairement de faire baisser le taux du Libor en territoire négatif !

Et pour les crédits immobiliers en devise ?

Ce matin le LIBOR 3 mois en francs suisse, qui a été largement utilisé par le passé pour les crédits immobiliers des frontaliers, s’inscrit donc en négatif à -0.05%. La baisse en elle-même n’est pas spectaculaire, car le taux était très proche de 0 depuis de nombreux mois, mais c’est surtout le symbole que représente le symbole négatif qui est à noter. Les travailleurs frontaliers qui ont contracté un crédit indexé sur le LIBOR 3 mois n’ont plus qu’à se plonger dans les conditions générales de leurs contrats afin d’identifier l’impact de ces taux négatifs. Logiquement, ils devraient voir baisser le taux de leurs emprunts le mois prochain.

Pour les particuliers, la mauvaise nouvelle réside dans les dépôts et l’épargne dont les rendements devraient encore reculer. Pour les travailleurs frontaliers qui ne sont pas propriétaires de leur résidence principale, il s’agit peut-être d’une opportunité à saisir : emprunter à taux bas plutôt que voir le rendement de son épargne chuter.

Reste maintenant à suivre l’attitude des banques qui vont maintenant devoir payer pour placer leurs dépôt à la BNS. Peut-être préfèreront-elles placer ces capitaux auprès des particuliers et des entreprises en étant plus accommodantes dans leur politique d’attribution des crédits ? Début de réponse sur les premiers jours de 2015.

Nous rencontrons un problème technique concernant l’affichage du taux de change euro/chf en direct. Nous sommes en train de faire le nécessaire pour régler ce dysfonctionnement dans les meilleurs délais et vous prions de bien vouloir nous excuser pour ce désagrément.

L’équipe Mon-taux

Nous sommes une semaine après le choc des votations du 9 Février et l’on commence à mesurer les premiers effets de ce vote pour l’introduction d’une politique de quotas.

Du côté du change euro/chf, cela ne change pas (bon je ne l’avais encore jamais faite celle là, mais je ne recommencerai plus…). Le cours demeure stable autour de 1,22. A terme, les effets des votations du 9 Février pourraient peser sur le franc suisse, ce qui n’est pas le cas pour le moment. Les chiffres de l’économie européenne, publiés la semaine passée, sont encourageants, avec des frémissements de croissance positive dans les pays du sud de l’Europe; mais avec un tel niveau de chômage, l’Europe aura des difficultés a retrouver plus de prospérité.

Permis à tout prix

Un copilote de l’air a détourné un avion d’Ethiopian Airlines avec 200 personnes à bord, pour effectuer un atterrissage d’urgence à Genève. Décidément, ces clandestins sont prêts à tout pour obtenir les premiers permis à quotas de la Suisse !

Pas de Croatie, budgets ERASMUS et HORIZON 2020 partis….

Il fallait s’attendre à une réplique de l’UE face à la décision du conseil fédéral de refuser de signer l’accord sur la Croatie. Elle est tombée en suspendant avec effet immédiat les budgets recherches et Erasmus. Même si la partie est loin d’être terminée, c’est un sale coup pour les jeunes et les scientifiques (au titre des programmes qui s’achèvent, les chercheurs suisses avaient bénéficié de 1,8 Milliards d’Euros de fonds européens). 60% des étudiants suisses, qui poursuivent leurs études à l’étranger, passent par le programme Erasmus. Les jeunes se sont mobilisés ce week-end (environ 450 à Genève vendredi soir) contre cette loi qui leur ferme des portes aux nez.

François le séducteur

Avec la nouvelle année, c’est un tout nouveau président qui est aux manettes du pays. Il a commencé par éjecter son rottweiler et complètement changé son discours à destination des entreprises ! Incroyable ! Après le pacte de responsabilité, il s’attaque aux dépenses de l’état et fonce aux USA séduire les jeunes français de la Silicon Valley. Sa cote de popularité est toujours au plus bas, mais s’il continue comme cela, il va finir par pouvoir envisager un second mandat !  Vas y François, foutu pour foutu, autant faire des choses utiles pour le pays.

Renzi, c’est tout l’Italie

Il faudra s’y faire, l’Italie est toujours capable de beaucoup d’originalité pour sa gouvernance. Le premier ministre italien a été forcé à la démission par ….son propre camps ! Le tout pour faire la place au jeune maire de Florence, Mario Renzi, qui promet la stabilité. Les marchés sont tellement positifs sur l’Europe, qu’il n’ont même pas réagi à cette nouvelle.

Allez, tout de bon, comme on dit chez nous !